In qualità di consulente finanziario a pagamento, fornite consulenza in modo indipendente sui prodotti finanziari, operando a fronte di un compenso da parte del cliente. Non potete tuttavia ricevere commissioni o vantaggi dal fornitore dei prodotti finanziari. In tal caso, dovete richiedere un'autorizzazione come intermediario finanziario. Non potete tuttavia operare contemporaneamente come intermediario finanziario e consulente finanziario a pagamento.
In qualità di consulente finanziario a pagamento, sei limitato a determinati prodotti finanziari in virtù della cosiddetta deroga settoriale della legge sul credito.
L'autorizzazione comprende (a scelta) tre categorie di prodotti:
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quote o azioni di fondi di investimento aperti nazionali, fondi di investimento aperti dell'UE o fondi di investimento aperti esteri, che possono essere commercializzati ai sensi del Codice degli investimenti.
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Quote o azioni di fondi di investimento chiusi nazionali, fondi di investimento chiusi dell'UE o fondi di investimento chiusi esteri, che possono essere commercializzati ai sensi del Codice degli investimenti.
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Investimenti ai sensi del § 1 comma 2 della legge sugli investimenti
L'autorizzazione può essere limitata nel contenuto o soggetta a condizioni, qualora ciò sia ritenuto necessario dall'autorità per la tutela del pubblico o degli investitori. Alle stesse condizioni sono ammesse anche l'aggiunta, la modifica e l'integrazione successive di condizioni.
Affinché le venga concessa l'autorizzazione come consulente finanziario a titolo onorario a fini professionali, è necessario che lei
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essere una persona affidabile,
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avere una situazione finanziaria in ordine e
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disporre di un'assicurazione di responsabilità civile professionale e
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dimostrare di aver superato un esame di idoneità presso una Camera di Commercio e dell'Industria o di possedere una qualifica professionale equivalente.
Se l'autorizzazione viene richiesta presentando il certificato di autorizzazione ai sensi del § 34f (per intermediari in investimenti finanziari), non viene effettuata alcuna verifica dell'affidabilità, della situazione patrimoniale e della competenza professionale. L'autorizzazione ai sensi del § 34f decade con il rilascio dell'autorizzazione ai sensi del § 34h per consulenti finanziari a pagamento.
È necessario richiedere l'autorizzazione all'esercizio dell'attività di consulente finanziario a pagamento presso l'autorità competente. I singoli individui (persone fisiche) presentano la domanda personalmente o tramite terzi autorizzati. Nel caso delle persone giuridiche, la domanda viene presentata dai loro rappresentanti legali o da terzi autorizzati per iscritto.
Una volta presentata la domanda e una volta che tutta la documentazione è completa, l'autorità competente verifica se sono soddisfatti tutti i requisiti.
Se soddisfi tutti i requisiti, ti verrà concessa l'autorizzazione come consulente finanziario a pagamento a titolo professionale sotto forma di una decisione di autorizzazione.
È possibile iniziare l'attività solo dopo aver ottenuto l'autorizzazione. Contemporaneamente all'inizio dell'attività, è necessario dichiarare l'attività commerciale ai sensi del § 14 del Codice delle Imprese (GewO) presso l'autorità competente per le dichiarazioni commerciali. Inoltre, dopo aver iniziato l'attività come consulente finanziario a pagamento, è necessario presentare immediatamente una domanda di iscrizione nel registro ai sensi del § 11a comma 1 del Codice delle Imprese.
Oltre all'autorizzazione, è necessario iscriversi al registro degli intermediari. Anche le persone che partecipano direttamente all'attività di consulenza devono essere iscritte al registro degli intermediari.
È possibile impiegare persone che partecipano direttamente alla consulenza solo se si garantisce che tali persone siano in possesso di un certificato di competenza e se ne è stata verificata l'affidabilità.
Le violazioni dell'obbligo di autorizzazione "necessario" e le violazioni delle condizioni esecutive costituiscono infrazioni amministrative punibili con una sanzione pecuniaria.
§ 34f, comma 1, del Codice delle attività commerciali (GewO)
L'autorizzazione deve essere rilasciata prima dell'inizio dell'attività; è quindi necessario presentare la domanda con sufficiente anticipo (alcune settimane prima della data prevista per l'avvio dell'attività).
È necessario comunicare contemporaneamente l'inizio dell'attività all'ufficio competente per le dichiarazioni di attività commerciale.
